Возврат долгов с физических и юридических лиц

Что предпринять, когда должник не собирается возвращать долг? В подобных случаях кредитор имеет право инициировать проведение процедуры взыскания долга.

Займы нужно возвращать полностью, то есть, в установленный срок и с причитающимися процентами. Невозвращение долга, как правило влечёт за собой начисление штрафа, пени за просрочку и другие санкции со стороны кредитора.

Заимодатель вправе применить любой способ возврата долга, не противоречащий закону. Наиболее предпочтительный для обеих сторон вариант, это, конечно же, досудебное урегулирование спора. При этом не будет расходов, связанных с судебными разбирательствами и укорачивается время процедуры взыскания долга. Но в некоторых случаях для кредитора предпочтительнее инициировать судебное производство.

Кредитные организации и физические лица могут взыскивать долги и в упрощённом порядке если ситуация удовлетворяет определённым обстоятельствам. К примеру, нужен кредитный договор, который предусматривает взыскание долга через нотариуса. Другой вариант, когда есть безоговорочное признание самим должником факта задолженности либо наличие расписки должника как неоспоримое доказательство передачи денежных средств.

В данных случаях может инициироваться приказное производство, которое проводится, в отличие от исполнительного, в ускоренном режиме, причем присутствие ответчика на судебном заседании, не требуется. Результатом ускоренного делопроизводства становится приказ на принудительное взыскание задолженности или истребование имущества должника.

Новые аспекты взыскания долгов за «коммуналку»

С начала 2017 взыскание долгов за коммунальные платежи уполномоченные на это структуры получили право производить в упрощённом режиме. Организация инициирует судебный процесс и на основании представленных доказательств суд выдает исполнительный лист, который посылается непосредственно в банк, или по месту работы должника. В последствии из зарплаты или со счета неплательщика списывается необходимая сумма. Согласие на эту процедуру, при этом, у должника никто не просит – решение выносится в уведомительном порядке. Однако, у гражданина имеется 10 дней, чтобы обжаловать судебное решение.

Также подобная процедура может применяться и в отношении иных злостных неплательщиков, например, к должникам-алиментщикам, задолженность которых превышает определённую сумму.

Существует три законных способа возврата долгов:

1. Внесудебная процедура;
2. Судебная процедура;
3. Досудебная процедура.

1. Внесудебное взыскание

Кредитор имеет право переуступки долга третьим лицам. Занимаются возвратом задолженностей компании, именующиеся коллекторскими агентствами. Действуют эти организации на коммерческой основе и от возвращенного долга берут за свои услуги от 10 до 50%.

Передача взыскания задолженности третьим лицам пользуется особой популярностью у банковских учреждений. Обычно в кредитных договорах есть пункт, дающий право банкам прибегать к подобному способу работы с должниками в случае невыполнения ими взятых на себя долговых обязательств.

Но к счастью для граждан неплательщиков, полномочия коллекторов в последнее время существенно ограничены законодательством. Можно сказать, сегодня они имеют прав не больше, чем сотрудники банков. Их функция сводится лишь к информированию клиента о возникшей задолженности.

Взыскатель не имеет права:

• высказывать угрозы здоровью и имуществу должника;
• унижать достоинство граждан;
• обращаться к некоторым категориям граждан – например, беременным и матерям с детьми до 1,5 лет;
• вводить должников в заблуждение при возврате долга;
• беспокоить должника более трёх раз за неделю.

2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство, при условии, что факт передачи и получения денег документально засвидетельствован и доказан, пожалуй, самый эффективный способ вернуть заемные средства.

В случае банковских займов с доказательствами, как правило, проблем не возникает, ведь на руках у кредиторов имеется по всем правилам оформленный договор.

При частных займах главным свидетельством выступает расписка, составленная по определенным правилам. Если подобной расписки нет, то шанс выиграть дело существенно снижается. Для доказательства факта долга в этом случае нужны будут свидетели или иные подтверждения передачи денег.

Что может считаться доказательствами:

• интернет-переписка соответственного содержания;
• сообщения посредством СМС, подтверждающие факт долга;
• аудиофайлы и видеозаписи.

Успешным результатом судебного разбирательства для кредитора является исполнительный лист, выданный судом или судебный приказ о принудительном возвращении средств. При этом должник имеет законное право в установленный период опротестовать судебное решение.

Между тем, наличие исполнительного листа вовсе не гарантирует моментального возврата денег. Данный документ нужно еще «монетизировать». Исполнительный лист передается судебным приставам, которые и выбирают наиболее приемлемый способ взыскания.

3. Досудебное взыскание

Способ досудебного взыскания долга позволяет кредитору возвратить свои средства не привлекая суд. Для этого заимодателю необходимо убедить должника отдать долг без привлечения к процессу третьих лиц.

При невозможности, по каким-либо причинам, вернуть долг в назначенный срок, стороны могут договориться о переносе срока возврата на более поздний или условиться о реструктуризации кредита. При этом меняются условия кредитования.

Оцените, пожалуйста, полезность информации, нам важно ваше мнение:

(Пока оценок нет)