Банкротство физических лиц перед банком и списание всех долгов

Как понимать банкротство физического лица? Есть ли последствия для должника, и какие плюсы и минусы от объявления себя банкротом? Как долго длится процедура и сколько это стоит? Как правильно оформить банкротство физического лица? Зачем нужен финансовый управляющий, и кто это такой? Эти и подобные вопросы задает себе каждый, кто решается списать свои долги посредством банкротства.

Уже в первый год действия закона о банкротстве физических лиц более половины должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни рубля – эти, опубликованы на Федресурсе, в отчетах арбитражных управляющих. Как видим данная процедура, призванная облегчить долговое бремя граждан стала очень популярна. Между тем, доступна эта процедура далеко не всем. Поэтому мы попробуем более детально раскрыть эту тему.

Банкротство физического лица, что это такое!

Под банкротством физического лица подразумевается, что человек не способен вовремя вернуть долг или не может оплачивать регулярные платежи (к примеру, по кредиту), в результате чего должник может быть признан по суду финансово несостоятельным.

В законодательстве такая возможность появилась относительно недавно – в 2015 году. В федеральный закон о банкротстве были внесены соответствующие поправки. После того, как поправки вступили в силу, за 2 года банкротами были признаны около 40 тысяч человек. В начале 2018 года аналитики Объединенного кредитного бюро оценили количество потенциально несостоятельных граждан в 660 тысяч человек.

Что физическому лицу дает банкротство

Физическим лицам Закон о банкротстве предоставляет возможность полного списания долгов, которые он не в состоянии отплатить.

При личном банкротстве физлица после завершения всех требуемых действий и вынесением арбитражным судом Постановления, которое завершает реализацию имущества и признания гражданина банкротом, кредиторы больше не имеют права требовать возврата долга: он списывается, даже если не выплачен полностью.

Но это совсем не значит, что при помощи этого Закона должник теперь может легко избавляться от всех своих кредитных долгов. Процедура банкротства физического лица имеет серьезные последствия.

Кто может инициировать банкротство физического лица

Законом предусмотрено три варианта:

1. Кредитор.

Как правило этот вариант осуществляется, если у должника имеется имущество, и кредитор рассчитывает быстро вернуть свои денежные средства.

2. Федеральная налоговая служба.

Процедура банкротства инициируется налоговым ведомством, если в совокупности задолженность гражданина по налоговым отчислениям превышает 500 тысяч руб.

3. Само физическое лицо.

Инициировать процедуру банкротства гражданин обязан не позднее одного месяца с момента, когда проявились признаки, описанные ниже. Следует иметь в виду, что при просрочке подачи заявления суд заявление примет, однако будет выписан штраф от одной до трех тысяч рублей.

Граждане вправе подавать заявление лаже тогда, когда долг существенно меньше 500 000 рублей, а между тем понятно, что выполнить обязательства вряд ли получится.

Признаки определяющие потенциальное банкротство

Законодательство четко обозначает признаки, при появлении которых может быть инициирована процедура банкротства физлица.

• Во-первых, сумма задолженности достигла 500 000 рублей.

Эта цифра может включать в себя совокупность кредитов и займов, проценты по ним, и прочие виды задолженностей перед юридическими или физическими лицами. Обращаем ваше внимание, что 500 тысяч – это задолженность общая, от всех кредиторов.

• Во-вторых, просрочка выплат по долговому обязательству или очередного платежа по нему, составляет три и более месяца.

Если займ брался в долг у банка, он автоматически учитываются в списке задолженностей. Но если кредит давался в частном порядке, необходимо будет получить решение суда о признании этого долга.

• В-третьих, невозможность в дальнейшем выплатить задолженность.

В судебной практике этот пункт называют «доказательство неплатежеспособности физлица». Вот необходимые критерии для такого доказательства:

– расчеты с кредиторами безнадежно просрочены и не ведутся;

– 10 и более процентов долгов просрочены больше одного месяца;

– размер долга превышает оценочную стоимость имущества должника;

– взыскание по исполнительным листам невозможно из-за отсутствия имущества.

Что кредиторам дает банкротство физлица

В результате процедуры банкротства должника займодатели теоретически могут вернуть свои деньги или иное имущество, данное в долг хотя бы частично. Основной плюс в том, что кредитору не нужно «выбивать» задолженность самому или продавать ее коллекторам  задешево. Выполнение этой задачи суд берет на себя, вводя в отношении гражданина должника те или иные процедуры. Но есть и минус, подавляющее большинство должников не имеет ничего за душой, и списывать приходится всё.

Оцените, пожалуйста, полезность информации, нам важно ваше мнение:

(Пока оценок нет)