Досрочное погашение ипотеки: помощь в особенностях кредитования

Большинство банков на данное время активно начинают оформлять ипотечные займы. Такой кредит выгоден небольшой процентной ставкой и длинным сроком денежных выплат. А в этом году стало возможно оформлять такие кредиты на материнский капитал.

Для многих становится актуальным вопрос в процедуре досрочное погашение ипотеки помощь при таких вопросах можно, конечно получить в банке – кредиторе, но в большинстве случаев заемщики пользуются услугами профессиональных юристов, которые расскажут о всех возможных рисках.

В случае преждевременного погашения кредита, закон предусматривает два варианта:

• погашение с полной оплатой тела кредита;
• погашение с частичной оплатой.

Многие граждане идут на первый вариант погашений после реализации некоторых своих активов, при этом, существенно ограничивая себя. Во втором варианте, заемщик долгое время превышает сумму регулярных платежей, таким образом уменьшая сумму выплат процентных ставок.

Законодательство

Только с 2011 года в России стало возможным выплачивать досрочно кредитные займы. До принятия такого закона, финансовые кредитные организации предлагали своим клиентам очень невыгодные условия, которые заставляли задуматься, стоит ли досрочно погашать займ.

После внесения этим законом изменений в некоторые законодательные акты, кредитора обязали в любом случае удовлетворять требование заемщика по досрочной выплате. При этом, единственным условием для заемщика стало предупреждение кредитора за 30 дней о возможном полном погашении займа. Но и в этом случае, закон оставил возможность договориться сторонам, поэтому большинство банков сейчас сами выставляют условия о сроках предупреждения.

Сторона банка в досрочном погашении

Как мы понимаем, банк является сильно заинтересованной стороной в том, чтобы Вы продолжали выплачивать ипотечный кредит как можно дольше. Такой тип кредитования привлекателен для банковской системы тем, что есть постоянное вливание денежных средств. Потом, с помощью полученных финансов, банк выдает очередной кредит. Таким образом, так сказать, осуществляется круговорот денежных средств в банковской системе.

Поэтому, банкам не выгоден успешный заемщик, который досрочно выплачивает кредитные займы. Возможно даже внесение в кредитную историю такого гражданина негативных отзывов от банка.

Досрочное погашение

Если Вы вознамерились досрочно погасить ипотечный займ, то, в первую очередь, нужно удостовериться на какой схеме погашения строился ваш кредит. Это может быть аннуитетная схема погашения кредитных средств. Она предполагает под собой равномерное разделение и подсчет как самого тела займа, таки процентов по нему. Заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму по ипотеке, а проценты равномерно распределены на весь период выплаты.

При классической схеме выплаты кредитных средств, система предполагает выплату в первое время всех процентов начисленных на займ, а уже потом заемщик выплачивает саму денежную сумму.

В любой из схем предусматривается досрочная выплата ипотеки. Целесообразно, конечно, сначала проконсультироваться с юристом по поводу правильности такого погашения. Но при классической схеме выплат, следует задуматься о правильности такого погашения, если все проценты Вы уже оплатили.

При наличии ипотечного займа, следует посмотреть за уровнем инфляции. Со временем, такой займ сам по себе обесценится, и выплаты можно будет осуществлять с меньшим ограничением своих расходов.

Для досрочного погашения ипотеки, банк, обычно, выставляет двухнедельный срок до дня необходимого для внесения ежемесячных средств. При этом, Вам начисляться проценты за этот платежный месяц. В большинстве случаев, при крупных займах, сложно обойтись без опытного ипотечного юриста, который поможет разобраться во всех непонятных нюансах в вашем договоре. Банк также может, при желании, выставить свои условия досрочного погашения ипотеки, поэтому, для безопасности Ваших денежных средств и времени, рекомендуется воспользоваться советом профессионала.